Foto: En Perspectiva

El jueves pasado el senador Sergio Botana pidió la renuncia de la presidenta del Banco Hipotecario (BHU), Casilda Echevarría.

¿Lo sorprendente de ese planteo?

Ambos pertenecen al Partido Nacional.

Hagamos un repaso.

El Senado está estudiando un proyecto de ley presentado por legisladores de distintas tiendas del oficialismo, entre ellos Botana, que busca darle una solución a unos 24.000 deudores en Unidades Reajustables (UR) del BHU y de la Agencia Nacional de Vivienda (ANV).

El reclamo de esa solución tiene ya varios años; en esta legislatura se han presentado cuatro proyectos.

El texto que ahora está a consideración del Parlamento incluye, entre otros puntos, la supresión del BHU y que su actividad sea absorbida totalmente por el Banco República.

Los senadores que lo impulsan afirman que, sin esa fusión, el BHU no podría hacerse cargo de los costos que implicaría el plan para los deudores en UR.

Y como la discusión ha ido alargándose, la semana pasada se votó por unanimidad en el Senado una minuta dirigida al Poder Ejecutivo para que se suspendan los remates e intimaciones de adeudos del BHU y de la ANV. Esa solicitud se basa en que mientras sigue el análisis del tema en el Parlamento “un número importante de familias perderían su vivienda”.
Pero la presidenta del BHU, Casilda Echevarría, respondió que ese pedido es “una gran demagogia”. Y eso llevó a Botana a reclamarle que renuncie.

-Lo que diga esta señora la verdad que nos tiene bastante sin cuidado. Se ha dedicado a agredir a los que queremos dar una solución que es de estricta justicia, que es pagar una deuda que el Estado tiene con su gente. Sería mejor que no estuviera en ese lugar.
-¿Tendría que renunciar?
-Sería bueno para todos.

Profundizamos en este nuevo giro de este asunto.

Conversamos En Perspectiva con la Dra. Casilda Echevarría, a quien también pueden recordar de sus participaciones en La Tertulia.

Destaques de la entrevista:

• "La mayoría (de los deudores) pagan una cuota inferior a $17.000, con lo que no pagarían un alquiler. Si esta gente estuviera atrasada y fuera inquilino ya lo habrían sacado de su casa. En cambio como deben un crédito al Estado entonces se le trata de arreglar. Estoy totalmente de acuerdo con las reestructuras que se hacen, la reestructura sí; fórmula especial o eventualmente perdón, no, para nada".
• "Un grupo de gente que dice representar 10.000 deudores del Banco Hipotecario ha logrado eco a través de alguien que tenía llegada a algunos parlamentarios y han logrado este eco injusto".
• "Yo me alegro que haya gente que no haya perdido su casa y que tenga que seguir pagando porque reestructuró".
• "El Banco Hipotecario que le cuesta cero al Estado y además paga impuestos a Rentas Generales por más de 40 millones al año. En los últimos dos años ha hecho aportes extraordinarios a Rentas Generales de 6 y 8 millones de dólares en pesos constantes. Entonces tú vas a empezar por algo que funciona bien que está sólido. Tiene una rentabilidad el año pasado el 8% sobre patrimonio".
• "El Banco Hipotecario no le cuesta al Estado al contrario aporta al Estado".
• "El BHU no es el lugar por el que empezaría a achicar el Estado".
• "Las cosas bien hechas no son de un día para el otro, no es con un proyecto de ley, no es con la causa que dicen que lo quieren y no es oportuno".

La entrada ¿Hay que cerrar el Banco Hipotecario y fusionarlo con el BROU? "Es inoportuno iniciar por ahí una reducción del Estado, empezaría con la administración central y las intendencias", dice Casilda Echevarría (BHU) se publicó primero en Radiomundo En Perspectiva.

La presidenta de la institución, Ana Salveraglio, destacó el crecimiento que se logró en esta última década, en base al trabajo serio de un equipo que cosechó el premio a la cultura de transparencia y que el BHU se convirtiera en el primer banco que se certificó en calidad en el proceso de crédito.

“El BHU pasó de ser un banco prácticamente quebrado a ser una institución autosustentable que hoy tiene una morosidad promedio de 1.4 %. Esta solidez le permite estar en competencia con la banca privada”, señaló Salveraglio.

Desde 2009 a la fecha, el banco otorgó más de US$ 1.200 millones en créditos, fundamentalmente para compra de vivienda, aunque también se ofrecieron créditos para refacción y actualmente se dan créditos para construcción y reforma. Además, la institución ha realizado una fuerte apuesta al ahorro como base para llegar a cumplir el objetivo de obtener una vivienda.

“En los última década se abrieron 55.000 cuentas de ahorro. Si bien hoy no todas permanecen abiertas, la cifra demuestra que la gente tiene una cultura del ahorro identificada con el BHU”, agregó la presidenta.

En esta apuesta a estimular el ahorro en 2018 se mejoraron las condiciones de productos ya existentes y se lanzó el producto “Podés Más”, que habilita al cliente a cambiar la vivienda, permitiendo que si cuenta con un 30 % del ahorro pueda acceder a un préstamo con una tasa de 6 % a 15 años.

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La entrada BHU culmina el 2018 con más de US$ 100 millones en créditos otorgados se publicó primero en Radiomundo En Perspectiva.

El sistema estaba conformado por doce procesos certificados hasta 2017. Para este año, el banco asumió el desafío de incorporar tres nuevos: Auditoría Interna, Gestión de Oficios Judiciales y Atención de Reclamos.

El organismo certificador corroboró el cumplimiento de los criterios exigidos para todos los procesos involucrados, tras cuatro jornadas de auditoría.

Durante las mencionadas jornadas se verificó el compromiso y el liderazgo de la dirección para con el sistema, la planificación estratégica y los resultados obtenidos por parte de la alta gerencia. Asimismo se corroboró la adecuada gestión de los procesos, la prevención de potenciales riesgos y los consiguientes impactos negativos, la gestión del conocimiento, el enfoque conveniente hacia el cliente y demás partes interesadas y aspectos destacados.

En ese sentido, el banco logró demostrar que se cumple con los requisitos solicitados por el organismo certificador, a quien recurre anualmente para renovar y ampliar la certificación.

“Contamos con un Sistema parcial de Gestión de Calidad que abarca los procesos sustanciales para el banco que se configuran en su razón de ser y otros de apoyo que son trascendentes para que los procesos fundamentales del negocio logren una gestión efectiva. Es el mejor camino hacia la eficiencia, el valor agregado y la obtención de los resultados esperados”, valoró Nancy Torres, coordinadora de Calidad de la División de Planificación Estratégica del BHU.

Tras la ampliación del reconocimiento que implicó, entre otros, el compromiso, la adhesión de todos los involucrados y la capacitación específica a los funcionarios, la cantidad de procesos certificados de la Institución asciende a quince y alcanza a los procesos: Otorgamiento de Préstamos, Apertura de Cuentas “Yo ahorro” productos 85 y 97, Retenciones, Capacitación, Evaluación de Desempeño, Compras, Planificación Estratégica, Auditoría Interna del Banco, así como, Gestión de Inmuebles, Recupero de Créditos, Ejecuciones y Recisiones, Mantenimiento Edilicio y Gestión de Operaciones de la Mesa, Gestión de Oficios Judiciales y Gestión de Reclamos, todos con el sello de calidad UNIT-ISO 9001:2015.

“Obtener la certificación es auspicioso para la imagen de nuestra institución y favorece la obtención de un alto grado de satisfacción de los clientes sobre los productos y servicios que brindamos. De hecho, tenemos un porcentaje de satisfacción en cuanto a la gestión que supera el 90%”, concluyó Torres.

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Transcripción de la entrevista con Ana Salveraglio

El Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) comenzó este año 2018 asumiendo una política más agresiva en el mercado inmobiliario.

Las autoridades del BHU anunciaron en marzo nuevos planes para financiar la construcción y compra de vivienda nueva, facilidades para el acceso al crédito y otras prestaciones vinculadas al ahorro y a la garantía de arrendamiento de viviendas.

Una de las mayores novedades fue el retorno al segmento de préstamos para la construcción individual de viviendas y la compra de terrenos, una línea suspendida en medio de la crisis del año 2002.

¿Qué ha pasado? ¿Cómo fue la respuesta del mercado? ¿Cuáles fueron los motivos de esta batería de medidas? ¿Cómo sigue la historia de este banco que tiene ya 125 años? En Perspectiva lo conversó con la contadora Ana Salveraglio, presidenta del directorio.

Transcripción de la entrevista con Ana Salveraglio

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Video de la entrevista

EN PERSPECTIVA
Martes 22.05.2018, hora 8.25

EMILIANO COTELO (EC) —El Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) comenzó este año 2018 asumiendo una política más agresiva en el mercado inmobiliario.

Las autoridades del BHU anunciaron en marzo nuevos planes para financiar la construcción y compra de vivienda nueva, facilidades para el acceso al crédito y otras prestaciones vinculadas al ahorro y a la garantía de arrendamiento de viviendas.

Una de las mayores novedades fue el retorno al segmento de préstamos para la construcción individual de viviendas y la compra de terrenos, una línea suspendida en medio de la crisis del año 2002.

¿Qué ha pasado? ¿Cómo fue la respuesta del mercado? ¿Cuáles fueron los motivos de esta batería de medidas? ¿Cómo sigue la historia de este banco que tiene ya 125 años?

Vamos a conversarlo con la contadora Ana Salveraglio, presidenta del directorio.

El BHU pasó por un terremoto con la crisis del año 2002. Desde entonces, ha venido recuperándose, reformulándose. En 2007 se aprobó la ley que lo reestructuró, con una capitalización de US$ 240 millones, una reducción de su personal en dos tercios, la liberación de una parte de su cartera de morosos, y volvió al mercado ofreciendo créditos en marzo de 2008, hace 10 años.

ANA SALVERAGLIO (AS) —Fue en diciembre de 2008 cuando el Banco Central del Uruguay (BCU) nos autorizó nuevamente a dar créditos.

EC —Entonces, ¿cuál es la misión de este banco del Estado hoy, cuando paralelamente los bancos privados han desplegado sus propios planes vinculados con la vivienda y por otro lado existe la Agencia Nacional de Vivienda (ANV)?

AS —Antes de entrar en ese tema, un comentario respecto a lo que usted comentó en cuanto a la separación de cartera. La separación de cartera como consecuencia de la reestructura no fue una separación clásica de un banco en banco bueno, banco malo. El criterio fue que la cartera de corte social se trasladara a la agencia, la morosidad en sí no fue el criterio que se tomó en cuenta para la separación. De hecho, la cartera que quedó en el banco y la cartera que quedó en la Agencia tenían aproximadamente la misma morosidad, de entre 50 % y 60 %.

EC —¿Cuál fue el criterio?

AS —El criterio fue el contexto social, la situación edilicia, la ubicación del conjunto habitacional. Pero si en un conjunto habitacional la mayoría estaba morosa, en ese caso sí iba a la ANV, porque era un complejo de difícil gestión. No por el hecho de ser moroso, sino dado que el banco se iba a quedar con muchos menos funcionarios, todo aquello que fuera de difícil gestión pasó a la ANV.

EC —¿Cuál es la visión hoy, cuál ha sido el planteo en los últimos 10 años?

AS —Fundamentalmente, ofrecer soluciones habitacionales a toda la población, pero haciendo foco principalmente en aquellos sectores no atendidos hasta el momento por el resto de la banca.

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“El indicador surge del balance del banco y a cada institución financiera se la mide igual. Logramos con el fuerte trabajo del sector de Recupero regularizar la situación de muchos deudores”, señaló la presidenta del BHU, Ana Salveraglio.

Desde el BHU se entiende que la mejora no responde a factores coyunturales sino a la gestión, a través de  una reorganización interna y del sistema público de vivienda. El objetivo próximo es seguir mejorando la situación de los morosos.

Con una cartera que tiene cerca de 40.000 clientes, el 70 % de los ahorristas del BHU son menores de 35 años, mientras que unas 5.000 cuentas corresponden al programa Ahorro Joven, destinado a personas de entre 18 y 19 años de edad; lo que implica que el Banco cuenta con un 95 % del mercado de jóvenes ahorristas. Para la institución, este es el resultado de los beneficios que ofrece, con tasas de interés inferiores y un mayor monto de crédito.

El Banco Hipotecario otorga créditos a 25 años con una tasa de 7 % y un costo adicional de 3.700 unidades indexadas (que se cobra al momento de solicitar el crédito para una vivienda). Para conocer las exigencias variables que se requieren al momento de solicitar préstamos, es posible ingresar al sitio web del banco.

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